Jak poradzić sobie z długami? Upadłość konsumencka a inne sposoby na wyjście z zadłużenia

Jak wyjść z zadłużenia? To pytanie, które bardzo często zadają sobie osoby mające kłopoty finansowe, problemy z terminowym regulowaniem zobowiązań. Zazwyczaj pierwszym rozwiązaniem nasuwającym się na myśl jest zaciągnięcie kolejnego kredytu, w celu spłaty zaległych rat. Niewiele osób zdaje sobie sprawę, że to także pierwszy krok w kierunku spirali zadłużenia. W trudnej sytuacji majątkowej, gdy uzyskiwane dochody nie wystarczają na pokrycie bieżących rat, kolejne zobowiązanie nie rozwiąże problemów, natomiast może przyczynić się do ich powiększenia. Jakie są sposoby na wyjście z zadłużenia? Czym jest upadłość konsumencka oraz kto może ją ogłosić?

Jak wyjść z zadłużenia?

Wyróżnić można wiele sposobów ułatwiających wyjście z trudnej sytuacji finansowej. Wszystkie wymagają jednak od dłużnika podjęcia radykalnych działań. Ograniczenie wydatków oraz regularne spłacanie zobowiązań -rozwiązanie to wydaje się najprostszą metodą na wyjście z zadłużenia. Niestety w praktyce jest zupełnie inaczej. Przede wszystkim trzeba mieć na względzie, że zawsze mogą pojawić się nieprzewidziane wydatki. Po drugie konieczne jest uświadomienie sobie, że zadłużenie jest problemem. Wielu dłużników po prostu nie chce przyznać się nawet przed samym sobą, że ma kłopoty finansowe. Pociąga to za sobą kolejne konsekwencje. Zaciągnięcie następnego kredytu tak naprawdę jeszcze bardziej komplikuje sytuację. Pierwszym krokiem w drodze do oddłużenia jest więc uświadomienie sobie wielkości problemu. Później nie pozostaje nic innego, jak wzięcie odpowiedzialności za swoje działania. Przede wszystkim należy stworzyć plan finansowy. Trzeba w nim precyzyjnie opisać stałe wydatki, raty kredytów oraz rozplanować domowy budżet. Często jednak zadłużenie jest tak wysokie, że przekracza możliwości finansowe, a dochody nie wystarczają na spłatę bieżących zobowiązań. Co można zrobić w takiej sytuacji?

Gdy dłużnik przestaje terminowo spłacać zobowiązania, wierzyciel zaczyna domagać się wywiązania z umowy. Dłużnik otrzymuje ponaglenia, wiadomości oraz telefony. Unikanie kontaktu z wierzycielem nie poprawi sytuacji. Można jednak znaleźć inny sposób na wyjście z zadłużenia.

Metody na poradzenie sobie z długami:

• restrukturyzacja zadłużenia: polega na zmianie warunków spłaty zobowiązania. Warto skontaktować się z wierzycielem, zapytać o możliwość zmniejszenia rat kredytu oraz rozłożenia spłaty na dłuższy okres,
• tzw. „wakacje kredytowe”: jest to zawieszenie na pewien okres spłaty rat kredytu, co w niektórych przypadkach umożliwi ustabilizowanie sytuacji majątkowej oraz dalszą, terminową spłatę zobowiązania,
• konsolidacja długów: kredyt konsolidacyjny to jedna rata, zazwyczaj w niższej wysokości, niż suma poszczególnych rat kredytów, ze względu na rozłożenie spłaty na dłuższy okres.

W drodze do oddłużenia – upadłość konsumencka

Brak możliwości terminowego regulowania zobowiązań może wynikać z wielu przyczyn. Niektóre są niezależne od osoby zadłużonej. Upadłość konsumencka to jeden ze sposobów na wyjście z zadłużenia. Po przeprowadzeniu postępowania możliwe jest całkowite lub częściowe oddłużenie, dzięki czemu upadły rozpoczyna nowe życie, bez długów.

Upadłość konsumencką mogą ogłosić niewypłacalne osoby fizyczne, nieprowadzące działalności gospodarczej. Niewypłacalność oznacza utratę zdolności do regulowania wymagalnych zobowiązań pieniężnych. W celu ogłoszenia upadłości konsumenckiej należy złożyć wniosek w sądzie upadłościowym właściwym ze względu na miejsce zamieszkania dłużnika. Może być wniesiony w dowolnym terminie. Dłużnik musi jednak spełnić dwa podstawowe warunki: posiadać status konsumenta oraz być niewypłacalny.

Znalezienie sposobu na wyjście z zadłużenia nie jest łatwe. Podejmowane próby negocjowania warunków spłaty zobowiązań mogą nie przynieść zamierzonego skutku. Dlaczego warto rozważyć ogłoszenie upadłości konsumenckiej? Często to jedyne słuszne rozwiązanie w trudnej sytuacji majątkowej. Przeprowadzenie postępowania jest możliwe, nawet jeśli dłużnik nie posiada żadnego majątku.  

Więcej informacji na temat upadłości konsumenckiej można znaleźć na stronie upadlosc-konsumencka.biz.pl