logo

  • Wiadomości
  • Rankingi
  • Biznes
  • Katalog firm
  • Nieruchomości
  • Motoryzacja
  • Zdrowie
  • Dom i ogród
  • Praca
  • PAP
  • Technologie
  • Psychologia
  • Kulinaria
  • Materiały partnerskie
  • Samochody używane
  • Turystyka
  • Sieć portali
  • Pogoda
  • Reklama
  • Kontakt

logo

  • Wiadomości
  • Rankingi
  • Biznes
  • Katalog firm
  • Bilety

Działy tematyczne

  • Nieruchomości
  • Motoryzacja
  • Zdrowie
  • Dom i ogród
  • Praca
  • PAP
  • Technologie
  • Psychologia
  • Kulinaria
  • Materiały partnerskie
  • Samochody używane
  • Turystyka

Sieć dlawas.info

  • O nas

Twój portal

  • Reklama
  • Kontakt

Nieruchomości - Brodnica

poinformuj nasMasz temat? Poinformuj nas poinformuj nas

19.07.2018 12:27 | Źródło: fot. Oleg Zhukov / YAY Foto, Michał Kisiel bankier.pl

Skomentuj jako pierwszy!

Kredyt hipoteczny – oprocentowanie stałe czy zmienne? Porównanie



Najczęściej czytaneNajczęściej czytane

  • 24 godziny
  • tydzień
  • miesiąc
  • 1 Kolejne regulacje zmieniają rynek nieruchomości w Polsce
  • 2 Program Mieszkanie dla Młodych u kresu końca?
  • 3 Świat pod wrażeniem warszawskiej nieruchomości
  • 4 Kredyt hipoteczny – oprocentowanie stałe czy zmienne? Porównanie
  • 5 Będą wysokie dopłaty do najmu mieszkania
  • 1 Świat pod wrażeniem warszawskiej nieruchomości
  • 2 Przez jeden zapis, budynki mogą opływać ptasimi odchodami
  • 3 Wilanowska Inwestycja najlepsza na świecie w prestiżowym konkursie!
  • 4 Będą dopłacać do kredytów hipotecznych młodym
  • 5 Zamiana nieruchomości a PCC
  • 1 Nie będzie sprzedaży polskiej ziemi obcokrajowcom
  • 2 Najdroższe adresy w Polsce
  • 3 Hipoteczny boom!
  • 4 Czekają nas zmiany w prawie budowlanym
  • 5 Trujące rośliny w Twoim domu

Zamów jedzenieZamów jedzenie

  • COBA

    Dowozy - Godz. otwarcia 09:30 - 00:00

    Złóż zamówienie
  • Da Grasso Brodnica

    Dowozy - Godz. otwarcia 11:00 - 23:00

    Złóż zamówienie
  • Pizzeria Biesiadowo

    Dowozy - Godz. otwarcia 11:00 - 23:00

    Złóż zamówienie
  • PUB Atmosfera

    Dowozy - Godz. otwarcia 16:00 - 02:00

    Złóż zamówienie

Kalendarz wydarzeńKalendarz wydarzeń

 

Najczęściej czytaneKup bilet

  • Kup bilet
  • Kup bilet
  • Kup bilet
  • Kup bilet
  • Kup bilet
  • Kup bilet
  • Kup bilet

Katalog firmKatalog firm

  • Rozrywka, kultura
  • Gastronomia i organizacja imprez
  • Lekarze specjaliści
  • Turystyka i noclegi
  • Urzędy i instytucje
  • Motoryzacja
  • Prawo i doradztwo, praca
  • Nauka i szkolnictwo
  • Finanse i ubezpieczenia
  • Internet, komputery, reklama

OGŁOSZENIA PREMIUM

LogowanieLogowanie

Nie pamiętam hasła | Nię pamiętam loginu

Nie masz konta? ZAREJESTRUJ SIĘ

Stała rata co miesiąc, niezależnie od tego, co dzieje się na rynku – taką obietnicę niesie ze sobą kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem. Wybór banków jest jednak niewielki, spokój ducha oznacza początkowo wyższą ratę, a okres niezmienności kosztów jest mocno ograniczony.

Od dłuższego czasu instytucje czuwające nad rynkiem finansowym w Polsce zachęcają banki do odważniejszego promowania kredytów hipotecznych ze stałym oprocentowaniem. KNF myśli przede wszystkim o potencjalnych skutkach znacznego wzrostu rat osób, które dziś, w czasach rekordowo niskich stóp, zadłużają się na granicy bezpieczeństwa. Wzrost odsetka niespłacanych zobowiązań mógłby być niebezpieczny dla stabilności.

Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów, apelujący ostatnio do banków o wprowadzenie zmian w ofertach, obawia się z kolei o finansowe zdrowie kredytobiorców. Wskazuje też na niedostateczne informowanie o ryzyku zmiany stóp procentowych klientów, korzystających z względnie taniego dziś kredytu.

Stałe oprocentowanie to rzadkość

Przygotowując czerwcową edycję rankingu kredytów hipotecznych, poprosiliśmy banki o przygotowanie ofert nie tylko ze zmiennym, ale także ze stałym oprocentowaniem. Większość z 15 ankietowanych kredytodawców nie ma w ofercie „stałych” hipotek. Swoje oferty kredytów ze stałym oprocentowaniem przedstawiły tylko Bank Zachodni WBK, ING Bank Śląski i Deutsche Bank.

Każdy z banków przygotował ofertę dla takich samych założeń co do profilu klienta:

  • chce wziąć kredyt na 356 tys. zł
  • kupuje dom na rynku pierwotnym w cenie 445 tys. zł.
  • wnosi standardowy, 20-procentowy wkład własny,
  • spłaca zobowiązanie przez 25 lat,
  • pozostałe założenia są takie same, jak w czerwcowym rankingu kredytów hipotecznych.

Nazwa „kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem” może być nieco myląca. W rzeczywistości kredytobiorca nie może zagwarantować sobie stałej raty do końca spłaty. Oprocentowanie zamrażane jest na maksymalnie 5 lat, a po tym czasie kredyt przekształca się w zobowiązanie oparte na stopie z rynku międzybankowego (WIBOR) powiększonej o marżę lub klient decyduje się na stałą stawkę przez kolejny okres (ale będzie ona inna niż w momencie podpisania umowy).

Stała rata – ile to kosztuje?

Na pierwszy rzut oka kredyty mieszkaniowe ze stałym oprocentowaniem są droższe niż ich odpowiedniki w tym samym banku proponowane ze zmienną stawką. Warto jednak pamiętać, że jeśli w okresie obowiązywania stałego oprocentowania stopy procentowe wzrosną, raty „zwykłych” hipotek pójdą automatycznie w górę, natomiast obciążenie kredytobiorcy, który wybrał niezmienną stawkę pozostanie takie samo.

W razie spadku stóp procentowych klient „stałoprocentowy" nie skorzysta z szansy na zmniejszenie raty. Przypomnijmy przy okazji, że ustawa o kredycie hipotecznym daje bankom możliwość pobierania opłat za wcześniejszą spłatę zobowiązania przez cały okres obowiązywania stałego oprocentowania. W ten sposób można zatrzymać kredytobiorców, którzy mieliby pokusę, by zrefinansować swój kredyt.

W Banku Zachodnim WBK rata kredytu ze stałym oprocentowaniem będzie wyższa o ponad 230 zł. WIBOR 3M musiałby wzrosnąć o 1,16 pp., aby parametr ten zrównał się ze stawką dla kredytu o zmiennym oprocentowaniu. W Deutsche Banku odpowiednio – rata jest wyższa o 189 zł, a punkt zwrotny WIBOR 3M miałby miejsce po wzroście stawki o 0,945 pp.

W ING Banku Śląskim różnica w racie kredytowej jest najmniejsza i wynosi 99 zł. Już przy wzroście WIBOR 6M o 0,51 pp. oprocentowanie kredytu ze stałą i zmienną stawką zrównają się.

 W formularzach informacyjnych kredytobiorcy porównujący kredyty hipoteczne otrzymają także informację o łącznym koszcie kredytu. Takie porównanie wskazuje w przypadku profilowych kredytobiorców na wyraźną przewagę kredytu ze zmiennym oprocentowaniem. Pamiętajmy jednak o założeniach przyjmowanych w symulacjach – zakłada się utrzymanie pierwotnych parametrów do okresu zakończenia spłaty. W obu opcjach to tylko teoria. Stawka zmienna będzie się zmieniać wraz z fluktuacjami WIBOR na rynku, a stała obowiązuje tylko przez krótki wycinek życia kredytu.

Czy warto wybrać kredyt mieszkaniowy ze stałym oprocentowaniem?

Dziś trudno prognozować, czy okres stabilnych i niskich stóp procentowych przeciągnie się na kolejnych 5 lat. Z tym zadaniem nie radzą sobie eksperci, a co dopiero osoby, które nie śledzą niuansów sytuacji gospodarczej. Dlatego można podejść do decyzji nieco inaczej i zadać sobie pytanie – „czy jestem gotów zapłacić dodatkową ‘składkę’ za pewność niezmienności raty?”.

Wybór nie będzie ostateczny i po kilku latach będziemy mogli zmienić podejście – przejść na oprocentowanie zmienne albo nawet poszukać tańszego banku, jeśli na rynku pojawią się interesujące propozycje. Na pewno nie warto zupełnie skreślać tej opcji przy poszukiwaniu finansowania, chociaż oferta na razie jest wciąż bardzo wąska.

Publikacja:

Avatar

Redakcja Brodnica Dla Was


Więcej od - Redakcja Brodnica Dla Was

Zobacz również:

Będą dopłacać do kredytów hipotecznych młodym ...
Na rynku mieszkaniowym małe znowu jest piękne...
Mieszkanie dwupoziomowe – dawny synonim luksusu i nowoczesności...
Mieszkanie Plus się rozpędza ...
Polaków stać na coraz więcej metrów kwadratowych...
Zamiana nieruchomości a PCC...
Kolejne regulacje zmieniają rynek nieruchomości w Polsce ...
Ceny mieszkań rosną. Rozpędzony rynek może jeszcze przyspieszyć...
DlaWas.info
AppStore GooglePlay
Wypróbuj naszą APLIKACJĘ
Zamów BILETY
Zamów JEDZENIE
Sprawdź PROMOCJE

Napisz komentarz

Komentujesz jako: Gość Facebook Zaloguj
Jak chcesz się przedstawić?
 
dlawas.info

Sieć 450 portali regionalnych i zaufanie budowane od 2014r.

dlawas.info
dlawas.info
  • O portalu
  • Regulamin
  • Polityka prywatności
  • Reklama
dlawas.info
dlawas.info

Partnerzy

moto wizja pap ebilet payu bilety24
...więcej

Zawsze niezależnie - zawsze po stronie mieszkańców

Copyright 2014-2022 by DlaWas.info - all rights reserved.

RODO: Drogi Czytelniku naszego portalu

Uprzejmie informujemy, że w związku z wejściem w życie Rozporządzenia o Ochronie Danych Osobowych stworzyliśmy zgodną z nim politykę prywatności. Mimo wejściu regulacji RODO Twoje dane są tak samo bezpieczne jak przed 25 maja. W naszym przypadku zmieniają się jedynie kwestie formalne i chcąc korzystać ze strony tak jak do tej pory, powinieneś zaakceptować postanowienia naszej polityki prywatności.

Wyjaśniając w skrócie
Podczas odwiedzin dzięki plikom cookies następuje profilowanie, które pozwala nam kierować do Ciebie najbardziej dobrane treści. Rozwiązanie to pozwala nam również na wyświetlanie reklam najbardziej dopasowanych do Twoich preferencji i jest ich znacznie mniej. Być może wolałbyś portal bez reklam, jednak ich ekspozycja pozwala nam działać w branży medialnej, a nasi czytelnicy otrzymują w zamian za darmo najbardziej rzetelne i prawdziwe informacje, gdyż nasza redakcja jest niezależna, a naszą misją jest informowanie społeczeństwa i pilnowanie wspólnego dobra mieszkańców.

“Zawsze rzetelnie, zawsze niezależnie, zawsze po stronie mieszkańców”

Zbierając dane statystyczne, które są również całkowicie anonimowe i nie mamy możliwości przypisania tych statystyk konkretnym osobom, mamy możliwość wyciągnięcia zbiorczych wniosków na temat popularności naszych artykułów. W ten sposób analizujemy naszą pracę i się rozwijamy, a nasi czytelnicy otrzymują coraz ciekawsze treści. Prosimy zapoznać się z polityką prywatności stosowaną na naszym serwisie i zaakceptować jej postanowienia.